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房产典当找准门道少花冤枉钱

2015-01-23来源于:现代快报编辑:岚枫

春节过后,到典当行里赎当的人明显增多,不少人都是过年前应急找到典当行融资的,其中有不少是房产典当融资。典当业内人士认为,房产典当的额度和时间期限都很有讲究,市民利用房产典当应急的时候,要注意一些要点才能少花冤枉钱。

注意一:

典当适用于短期融资

典当和抵押贷款是目前较常用的两种房产融资方式,两者最大的不同是所发生的费用。根据相关规定,房产典当的月综合费用大概为典当额的2.7%~3.12%。而5年以上个人房贷年利率目前为6.84%。

显而易见,典当融资的收费较银行抵押贷款高出不少,因此从融资成本看,并不建议个人典当融资客户长期典当,房产典当可作为短期应急套现的一种手段,如一笔资金要两周才能到账,而客户又急需用钱,那么可以通过典当房产先周转一下,等资金到位后立即还清当款。典当资金也可以提前偿还,不满一周的按一周计算,超过15天的即以月计算。

注意二:

产权清晰典当行放款快

“有些市民愿意负担高成本,到典当行借钱,就是因为典当的放款效率较高!”金瑞典当行负责人介绍,如果证件齐全,手续办理顺利,最快隔天就可放款。

但并非所有的房产都可以办理典当业务,一般来说,只有达到银行放贷条件的房产,典当行才予以受理。而那些产权不清晰,本身已经有抵押等情况的房产,典当行一般不会受理。而典当行在受理典当业务时,也会要求受典人出示担保房产证明,即本人可以证明拥有第二套住房。

注意三:

借款足够就好

据金瑞典当行相关负责人介绍,市民来典当时,首先要带齐房产证、夫妻双方身份证(多人拥有的,共有人全部出示身份证,并签字同意典当);户口簿、结婚或未婚证明及第二居所证明等证件,向典当行申请;典当行验证并实地看房后,双方议价,并按照相关规定确定当期、金额和综合费用,再由同住人及配偶签字与典当行订立合同,办理抵押登记手续;然后典当行发放典当款。一般来说,房产典当当期最长为半年,贷款金额最高为房产评估值的五成左右。

在贷款金额方面,应按需求借款,够用就好,没必要一定借足可借款的最高额,否则会给还款带来很大的压力。

注意四:

约定好细则以防绝当

市民在进行房产典当时,还将面对两方面的风险:一是资金偿还的风险,有些人高估了自己的还款能力,导致逾期还款,最后房产低价易主;二是逾期还款后处理方式的风险。一般来说,逾期还款有两种处理方式,一是续当,即客户在缴清本期综合费用和下期综合费用后,续订典当合同;二是绝当,即典当行在客户超过规定期限一定天数后,按照合同处理房产。

一旦绝当,典当行会委托拍卖行进行拍卖,所得款项扣除典当款和客户欠缴的费用,以及拍卖委托费等相关费用,剩余部分归还给客户。另外,房产转让涉及的税费,由原房主和购买人自行商议承担办法。

因此,客户除了计算好典当金额,确保能够按时还款外,还应在合同中约定到期无法还款采用续当方式处理。